خطاب الاعتماد مقابل. خط ائتمان

تبدو شروط حد الائتمان وخطاب الاعتماد متشابهة ، لذا من الممكن الخلط بين الاثنين. ومع ذلك ، إذا كنت صاحب عمل ، فمن الجيد أن تفهم بالضبط ما يعنيه هذان المصطلحان لأنهما يمكن أن يكونا أدوات مفيدة لتشغيل وتنمية أعمالك. تتطلب المواقف المختلفة استخدام خطابات الاعتماد وحدود الاعتماد. أحدهما يمنحك القوة الشرائية والآخر يمنحك راحة البال.

تعريفات

من خلال خطاب الاعتماد ، يضمن البنك أو المُقرض أنه سيدفع لك ، للبائع المبلغ المالي المستحق من العميل ، المشتري. لكي يحدث هذا ، بصفتك المورد ، يجب عليك إثبات أنك قمت بتسليم البضائع بشكل صحيح. عادة ما يكون المشتري هو عميل البنك ويمتلك خطاب الاعتماد. على العكس من ذلك ، بصفتك مدينًا بخط ائتماني ، يمكنك اقتراض الأموال من أحد البنوك بما يصل إلى ما يحد من مجموعاتك المصرفية. لا تحتاج إلى سحب المبلغ بالكامل مرة واحدة ؛ يمكنك اختيار استخدام جزء فقط من حد الائتمان ليناسب احتياجاتك.

أغراض مختلفة

الغرض من خطابات الاعتماد هو تسهيل المعاملات. الموردون على يقين من أنهم سيتقاضون رواتبهم ويؤكد المشترون أنهم سيحصلون على البضائع. بدونها ، قد لا يكون المورد على استعداد لشحن البضائع أولاً ، خوفًا من أن المشتري لن يدفع. قد لا يكون المشتري أيضًا على استعداد للدفع للبائع أولاً ، خوفًا من أن يأخذ البائع الدفعة ويستمر في العمل. من ناحية أخرى ، فإن الغرض من حد الائتمان هو السماح لك بالشراء أو الاستثمار أو الإنفاق الآن ، دون الحاجة إلى دفع ثمن مشترياتك على الفور.

تطبيق مختلف

تستخدم التجارة الدولية خطابات الاعتماد على نطاق واسع لأن عدم اليقين غالبًا ما يكون أكبر على المستوى العالمي. أطراف الصفقة موجودون في بلدان مختلفة ، ويتعين على البضائع عبور المحيطات للوصول إلى وجهتها. يمكن أن تتأخر السفينة والبضائع التي تحملها لأي عدد من الأسباب ، بما في ذلك القرصنة والاضطراب داخل البلد المصدر. على العكس من ذلك ، يستخدم عملاء البنوك خطوط الائتمان لزيادة قوتهم الشرائية. على سبيل المثال ، يمكنك شراء رافعة شوكية والبدء في التجديدات في مقر عملك دون الدخول إلى حساباتك النقدية.

الرسوم والأسعار

يختلف الاثنان عندما يتعلق الأمر بأسعار الفائدة. لا يدفع العميل فائدة لخطاب الاعتماد. بدلاً من ذلك ، يتقاضى البنك رسومًا وعمولات مقابل لعب دور الوسيط. عند فتح حد ائتمان ، ستدفع عادةً رسوم الافتتاح والرسوم السنوية. ستدفع أيضًا فائدة ، ولكن فقط على جزء الأموال التي تسحبها ، وليس المبلغ الكامل الذي يمكنك اقتراضه. هذا يعني أنه إذا كان لديك حد ائتمان بقيمة 50،000 دولار وسحبت نصف هذا المبلغ فقط ، فستدفع فائدة فقط على 25000 دولار.